Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка
Сегодня известным явлением являются кредитные карты, знакомы они почти всем. С их помощью можно приобретать товары и услуги, не расходуя своих денег, а занимать деньги у банка. Это очень удобно, поскольку таким образом можно не переживать, что какая-то необходимая покупка нарушит бюджет. Не смотря на то, что популярность кредитных карт имеет нестабильный характер, статистика показывает, что это кредитование остается одним самых быстрых, удобных и простых способов получения необходимой суммы денег. Объединенное кредитное бюро сообщило, что за III квартал 2021 года количество кредитных карт увеличилось на 12% по сравнению с прошлым годом, а к маю 2022 года количество выданных карт сократилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Анализ рынка кредитных карт в России показывает, что после финансовых трудностей последних лет, этот рынок, как и любой другой рынок финансовых услуг, не демонстрирует самые высокие показатели роста. Тем не менее, многие люди проявляют интерес к открытию кредитной карты по разным причинам. За первое полугодие 2022 года было выдано 2,29 млн. кредитных карт, а за второе - 2,69 млн. Только за январь 2022 года количество выданных кредитных карт составляло 669,61 тысяч. Среди россиян каждый третий в настоящее время имеет одну или несколько кредитных карт.
Что касается ситуации на рынке кредитных карт в настоящее время, то в 2016 году среднее значение процентной ставки на рынке было в диапазоне 27-30%. Через год оно снизилось на уровень 23,9-27,9%, а в настоящее время средняя ставка варьируется от 12% до 33%. Однако, существуют и более выгодные предложения на рынке. Именно эта ситуация стимулирует клиентов на оформление кредитных карт. Например, департамент кредитных карт "Ситибанка" сообщил, что к концу первого полугодия 2017 года, объем портфеля кредитных карт вырос на 7% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, и уровень просроченных задолженностей остался неизменным.
Однако в начале 2022 года наблюдалось падение спроса на кредитные карты. По данным Национального бюро кредитных историй, в январе этого года количество карт, выданных по сравнению с 2022 годом, было на 11,2% меньше. Объединенное кредитное бюро также отмечает падение - на 16,8%.
За последнее время нестабильность экономической ситуации привела к тому, что кредитные организации изменили подход к выдаче кредитных карт. Сегодня потенциальных заемщиков более тщательно проверяют перед оформлением кредитки, и тем, кто постоянно пользуется услугами банков, предоставляются более привлекательные условия. К примеру, клиент банка может получить карту с более высоким лимитом и меньшим годовым процентом, чем обычный пользователь. Это связано с тем, что банки хотят иметь более надежных заемщиков. Однако, банки продолжают борьбу за них, стремясь предложить уникальный продукт.
Программы лояльности являются главными инструментами, используемыми для привлечения клиентов. Каждый банк сам выбирает, какие программы использовать. Это может быть предложение милей, баллов, кэшбэка и т.д. Например, кредитные карты с программами, предназначенными для часто путешествующих клиентов, являются самыми популярными продуктами в ВТБ. Они позволяют клиентам получить дополнительные бонусы, связанные с путешествиями.
Хотя несколько кредитных организаций покинули рынок после кризиса 2014-2015 годов, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Кредитки предлагаются десятками банков, включая такие известные как «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.
Перед нами анализ условий и стоимости обслуживания банковских кредитных карт в 2023 году. Результаты исследования Объединенного кредитного бюро на 2019 год показали, что многие россияне отдают предпочтение кредитам наличными вместо кредитных карт. Разница в процентных ставках между этими кредитами может доходить до 15 процентных пунктов при условии комиссии за выпуск, годовое обслуживание карты и снятие наличных в банкомате. Но в то же время, кредитная карта имеет свои плюсы - возможность использования денег банка без процентов и возможность управлять лимитами по карте.
Кредитные карты продолжают оставаться важным средством кредитования в 2023 году как для заемщиков, так и для банков. Заемщики могут взять в долг необходимую сумму в нужный момент без уплаты процентов, а банки - управлять лимитами и рисками заемщика. Кроме того, специалисты предсказывают рост этого сегмента розничного кредитования.
Для тех, кто решил выбрать кредитную карту, важно знать ее условия и стоимость обслуживания в 2023 году. В пределах ежегодного обслуживания карты - от 0 до 60 000 рублей. Процентная ставка находится в пределах 0-30,4%, а для ежемесячного платежа минимум составляет 5-10% от суммы долга в месяц. Также предоставляется льготный период в пределах 50-2000 дней. Санкции за просрочку обычно составляют 0,1-2% от суммы кредита за каждый день просрочки и штраф обычно до 1000 рублей. Кроме того, обычно устанавливается процент за снятие наличных и денежные переводы в пределах 1-7%, часто с фиксированной суммой комиссии. Процесс оформления карты обычно занимает от одного до семи дней.
Фото: freepik.com