Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Одним из самых востребованных финансовых продуктов на сегодняшний день является потребительское кредитование. Каждый банк предлагает множество вариантов, которые позволяют гражданам получить нужную им сумму на короткий срок. Оформление кредита без поручителей, справок и проверок стало возможным и занимает всего несколько минут.

Но перед тем, как решиться на оформление кредита, необходимо тщательно оценить свои возможности, так как долг рано или поздно придется отдавать, плюс проценты. Также рекомендуется потратить немного времени на сравнение условий предложений по кредитам в разных банках, ведь условия могут значительно различаться.

Как выбрать цель кредита

Кредитные продукты бывают разных видов, поэтому перед оформлением кредита в банке необходимо решить, какой тип подходит для вас больше всего. Обычно их можно разделить на две категории — целевые и нецелевые.

Целевые кредиты — это средства, предоставленные для приобретения конкретного товара или услуги. Данный тип кредитования чаще всего используется для крупных покупок, например, покупка автомобиля или квартиры, а также для трат, связанных с обучением или ремонтом.

Банки предлагают клиентам целевые кредиты, в которых устанавливаются строгие правила использования средств помощью детального контроля посредством документальной отчетности. Услугу целевых кредитов можно оценить посредством льготных ставок, однако банк изучает все документы вдумчиво, чтобы удостовериться в правильном использовании кредитных средств.

Например, если вы берете кредит на ремонт, то для этого следует воспользоваться услугами строительной компании и предоставить все счета и сметы, чтобы убедить банк в том, что средства были потрачены по назначению. Банк также защищает себя от риска невозврата, ограничивая сумму кредита и устанавливая особые условия на кредитном договоре.

Например, при получении кредита на покупку автомобиля необходимо подписать договор страхования КАСКО, а при получении ипотечного кредита в кредитном договоре указывается, что приобретаемое жилье является залогом по кредиту.

Если вы не можете определиться с целью получения кредита, вы можете воспользоваться нецелевыми кредитами. Никто не будет интересоваться тем, что вы собираетесь купить. В таких случаях процедура подачи заявки на кредит будет несколько сложнее, а процентные ставки будут выше, чем у целевых кредитов. Более того, есть ограничения по сумме займа.

В наше время банки стремятся предоставить клиентам максимальный комфорт при оформлении заявки на кредит. Существует несколько способов подачи заявки. Один из них - получение кредита в отделении банка. При этом клиент может задать все свои вопросы лично менеджеру, однако неудобства заключаются в том, что клиент зависит от графика работы банка и может столкнуться с очередью в отделении или неудобным расположением офиса.

Другой вариант - подача заявки онлайн. Многие банки сегодня предлагают эту услугу, в особенности для экспресс-кредитов. Этот способ является очень удобным, так как клиент может подать заявку в несколько банков одновременно, и как минимум один из них даст положительный ответ. Не нужно куда-то ехать, стоять в очереди и терять время, так как все можно сделать, не вставая с кресла.

Кроме того, заявку на кредит можно оформить у представителей банков, которые работают вне отделений. Эти стойки можно найти в аэропортах и торговых центрах, а также некоторые банки предоставляют услугу выезда представителя к месту жительства или работы клиента.

Получить кредит сегодня может показаться простой задачей, однако иногда банк может отказать в выдаче денежных средств. Отказ может быть вызван различными причинами. Вот наиболее часто встречающиеся из них:

1. Невысокий уровень заработной платы и невозможность подтвердить наличие дополнительных доходов.

2. Недостоверность предоставленной о заемщике информации. Банки тщательно проверяют все данные, которые им предоставляют, и любой недостоверный факт может привести к отказу.

3. Неблагоприятная кредитная история, крупные задолженности за коммунальные услуги.

4. Нерегулярные нарушения закона и судимости на плохой основе, так как они говорят о недостаточной ответственности предполагаемого заемщика.

5. Некорректное оформление документов. Отсутствие кода города перед номером телефона может стать причиной отказа в получении кредита, даже если заемщик уверен в своевременной выплате кредита.

Наконец, банки предпочитают заемщиков с хорошей кредитной историей. Если вы планируете получить крупный кредит, рекомендуется сначала получить опыт взятия и своевременной выплаты небольших кредитов. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем выше вероятность успеха. Однако всю информацию необходимо предоставлять точной и правдивой.

Для получения кредита в банке необходимо предоставить пакет документов. В первую очередь это паспорт гражданина РФ и заполненное заявление-анкету. Однако, каждый банк устанавливает свои правила и требования по документам, в зависимости от типа кредита (целевой или нецелевой).

Банки обычно просят заемщиков предоставить следующие документы:

• документ, подтверждающий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
• справка с места работы, подтверждающая доход за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.

Кроме того, могут быть запрошены другие документы, такие как свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, справка из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Если вы планируете получить целевой кредит, то также потребуется предоставить документы, подтверждающие, что вы действительно собираетесь использовать деньги на конкретные цели. Например, для ипотеки потребуются договор со строительной компанией и смета ремонтных работ, для автокредита - договор на покупку автомобиля. В то же время, наиболее популярные целевые кредиты, такие как ипотека и автокредит, имеют унифицированный список необходимых документов и предлагаются банками в качестве самостоятельного финансового продукта.

Как выбрать подходящий кредит?

Многие люди, которые собираются обратиться за заемными средствами, допускают ошибку, отправляясь в ближайшее банковское отделение и принимая первое предложение, которое им предлагают. Однако, чтобы успешно получить кредит от банка, необходимо провести анализ своих потребностей и возможностей, а затем ознакомиться с наиболее выгодными предложениями на рынке, чтобы выбрать подходящий вариант. В этой статье мы рассмотрим основные виды кредитов, которые предлагают кредитные организации.

Экспресс-кредит – быстрый способ получить необходимые денежные средства в случае, когда сумма не очень большая и нужна она срочно. Экспресс-кредит можно получить как в банках (кредит), так и в микрофинансовых организациях (заем).

Для получения займа нужен паспорт и заявление, оформление и решение о выдаче денежных средств занимает примерно несколько минут. Однако стоит учитывать, что сумма экспресс-кредитов невелика, обычно не превышает 50-70 тысяч рублей, а процентные ставки на такие кредиты очень высокие, достигая до 80% годовых.

Срок экспресс-кредитов обычно составляет от 12 до 36 месяцев.

Кредит, который можно взять без необходимости привлекать поручителей или предоставлять залог, может быть полезен в случаях, когда заемщик нуждается в значительной сумме денег. Чтобы получить такой кредит, достаточно представить паспорт, а также второй документ, подтверждающий личность (например, загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.), анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Важно учесть, что для получения кредита без поручителей, необходимо иметь хорошую кредитную историю и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Рассмотрение заявки может занять от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может достигать 2 000 000 рублей, а срок погашения может быть от 6 до 60 месяцев. К концу 2016 года ставки по такому нецелевому кредиту составляют примерно 30% годовых в среднем (амплитуда колебания составляет от 13,5% до 46%).

Как взять кредит без справки о доходах

Иногда клиенты банков не могут представить справку с работы по разным причинам, например, если они фрилансеры, студенты, пенсионеры или малые индивидуальные предприниматели, у которых не официально оформлена работа или выплачивается не вся зарплата. Однако, получить кредит для них также возможно. Для этого они должны будут представить паспорт и заявление, а также один из документов, подтверждающих их финансовую состоятельность, например, выписку по счету из любого банка, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество или на приобретение товаров и услуг на крупную сумму в течение года. Также, клиент должен предоставить кредитный отчет, чтобы доказать свою положительную кредитную историю.

Подобные условия предоставляют возможность получить кредит на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ежегодная ставка начинается от 14,9% и может доходить до 35%.

Как купить товары в кредит

Сегодня большинство крупных продавцов товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу «покупки в кредит». Правда, не у всех покупателей есть представление о том, как оформить такой вид кредитования. На самом деле, кредит на покупку товаров — это своего рода экспресс-кредит, который может быть оформлен прямо на месте, в магазине или офисе компании. Для того, чтобы получить кредит в этом случае, необходимо заполнить заявку и предоставить паспорт.

Однако, может возникнуть вопрос: почему магазины предлагают кредит без процентов, в то время как в банке за любой кредит приходится платить? Ответ прост: в компаниях, дающих возможность покупки по беспроцентному кредиту, проценты уже заложены в стоимость товара. Таким образом, цены на товары в таких компаниях незначительно выше, чем в других магазинах или салонах.

Тема кредитования на покупку недвижимости и автомобилей весьма актуальна сегодня. Банки в свою очередь предлагают различные кредитные продукты, которые могут рассмотреть заемщики. Условия и ставки по кредитам имеют различия, которые зависят не только от правил банка, но и от суммы займа. Если планируется сделать крупную покупку, то следует обращать внимание на целевые кредиты, так как получить необходимую сумму с нецелевого кредита станет практически невозможным. Сроки погашения для таких кредитов обычно довольно значительные: до 6 лет при кредитовании покупки автомобиля и до 25 лет — при ипотечном кредитовании на покупку недвижимости. В свою очередь, ставки относительно не высокие. Однако, для получения целевых кредитов потребуется собрать внушительный пакет документов и подготовиться к долгому взаимодействию с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной программы и подписании договора

Когда вы выбрали подходящий кредитный продукт и готовы заключить договор, прежде чем поставить свою подпись, следует тщательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.

Первое, на что нужно обратить внимание, - это ежемесячные выплаты. Вам следует узнать у менеджера, какая именно полная стоимость кредита (с учетом "тела" кредита, процентов и всех комиссий), какой график погашения и размер обязательного ежемесячного платежа.

Также следует узнать стоимость сопутствующих кредиту услуг. Некоторые банки берут плату за рассмотрение кредитной заявки, за ведение кредитного счета и выдачу наличных денег либо проведение безналичного перечисления.

Важно помнить, что валюта может оказаться важным фактором для вас. Чтобы избежать потерь при конвертации, следует открывать счет в той валюте, в которой вы получаете зарплату.

Обязательно узнайте, какую пеню взымают за просрочку по кредиту и каждый день задержки платежа, каковы условия и срок задержки платежа, после которого банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

Также следует узнать, предусмотрены ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение кредита, а также где и какими способами можно погасить задолженность. Чем больше вариантов, тем лучше для вас.

Некоторые банки автоматически включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика. Помните, что по законодательству РФ никто не может обязать человека застраховать свою жизнь. Поэтому, если страхование вам не нужно, вы можете сказать об этом менеджеру.

Фото: freepik.com