Как защититься от кредитных мошенников?

Согласно данным Банка России за второй квартал 2022 года, кредитные мошенники без согласия клиентов перевели с их счетов 2,8 млрд рублей, из которых удалось вернуть всего 5%. Кража денег безналичным способом интересна мошенникам, поскольку он позволяет им украсть деньги без прямого контакта с жертвой. В группу риска попадают все, у кого есть банковские карты и кредиты. Но необходимо знать, какие схемы используют кредитные мошенники и как можно избежать потери своих денег.

Как работают кредитные аферисты

Кредитные аферисты – это не особо узкие плуты, грабящие прохожих на улице. В значительной степени они убеждают своих жертв позитивным первым впечатлением, умело и эффективно воздействуют на эмоции людей. Обычно они выглядят прилично или даже роскошно и умеют использовать банковскую и экономическую терминологию при общении. Аферисты имеют отличное знание в области кредитования: они знакомы с тем, как получить заем или кредитную карту, как функционирует система безопасности и как работает программное обеспечение банка или микрофинансовой организации. Иногда, чтобы укрепить свои позиции, кредитные мошенники заводят знакомства с работниками финансовых учреждений.

Одним из основных способов предотвращения столкновения с кредитными мошенниками является проверка долговых обязательств по кредитам. Рекомендуется бесплатно попросить выписку из кредитной истории не реже двух раз в год.

Многие пользователи банковских карт уже знают о том, как защитить себя от кредитных мошенников. Но даже если вы храните свой PIN-код в сейфе и отслеживаете банковские операции через мобильное приложение, это не означает, что вы на 100% защищены от мошенничества. Некоторые виды мошенничества, такие как оформление кредитной карты на вас или взятие микрозайма или кредита, могут остаться незамеченными, пока коллекторы не начнут звонить вам.

Кредитная история фиксирует все отношения между вами и вашим банком - здесь содержатся сведения о вас как заемщике, информация о любых выплатах по кредитам, а также о счетах, просрочках и задолженностях. Тем не менее, не обязательно посещать все банки и отправлять запросы для получения ее копии, так как информация хранится в бюро кредитных историй.

Нацбюро кредитных историй (НБКИ) предлагает клиентам подписаться на получение кредитной истории, которая будет отправлена на их электронную почту в виде заархивированного файла. Кроме того, клиенты могут заказать сервис защиты от мошенников, который предупредит их о случаях оформления займа на их имя, изменениях в персональных данных и подаче заявок на кредит от их имени.

Согласно судебной практике, только быстрая реакция пострадавшего дает надежду на возврат украденных мошенниками денег.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является крупнейшей компанией в этой сфере, со 100 миллионами заемщиков и 520 миллионами записей о кредитах. Компания была зарегистрирована в государственном реестре бюро кредитных историй в 2006 году.

Как мошенники оформляют кредиты

В наше время, мошенники ушли от банкоматов и стали использовать доверчивость и финансовую неграмотность людей. У них есть несколько способов получения денег в кредитных организациях, используя украденные либо поддельные документы. Главная цель - получить наличные деньги сразу же. Злоумышленник успевает исчезнуть с похищенными деньгами, пока жертва не задумалась о мошенничестве. Какие же схемы используют мошенники чаще всего?

• Фальшивые документы. В большинстве случаев, кредит и займы оформляют по украденным, поддельным или утерянным документам, что позволяет мошенникам избежать тщательной проверки. Обычно они запрашивают небольшие суммы денег до 150 000 рублей.
• Выяснение данных кредитной карты по телефону. Мошенник, представляясь работником службы безопасности, вынуждает жертву сообщить ему данные кредитной карты.
• Использование специальных программ. Мошенник звонит по телефону от имени банка, убеждая жертву, что ее банковские счета попали под нападение преступников и предлагает установить специальную программу для защиты денег. Если жертва устанавливает на свой телефон мобильное приложение, то злоумышленник получает удаленный доступ к ее устройству, что позволяет ему войти в онлайн-банк жертвы и перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн.
• Использование украденных или утерянных смартфонов. Чужой телефон для мошенника не только ценная вещь, но и ключ к банковским приложениям. Если сим-карта не заблокирована, не установлены защитные пароли для онлайн-банка, преступник использует это для своих целей. Мошенник может легко опустошить кошельки и взять кредит от имени владельца телефона, поскольку многие банки предоставляют возможность приобрести финансовые продукты дистанционно.
• Оформление займов на рабочем месте. Потенциальный заемщик обращается в банк с заявкой на кредит. Сотрудник делает ему выгодное предложение, не требуя справку о доходах. Однако, кредит по уважительной причине оформить не удается. Посетитель уходит, даже не подозревая, что сотрудник финансовой организации уже получил на имя посетителя несколько займов.

В каждом из приведенных выше примеров, мошенники используют чужие персональные данные для похищения денег. Кража личной информации происходит с определенной целью, такой как получение заемов в финансовых организациях, оформление кредитных карт в магазинах или банках, перевод денег с банковского счета жертвы на свой счет или подача заявки на кредит.

Для мошенников важен кредитный рейтинг - это один из главных критериев в принятии решения банком и выдаче кредита. В целях похищения персональных данных, преступник может перехватывать электронные письма, искать выброшенные банковские договоры, воровать почтовые уведомления и использовать другие методы. Такими методами являются:

• Оплата заказа в интернет-магазинах.
• Фишинговые сайты розыгрышей, лотерей, распродаж.
• Сайты с вредоносным кодом.
• Доски объявлений.
• Телефонное общение.

Важно не забывать, что если вы потеряли кошелек или сумочку, вам необходимо сразу же заблокировать банковские карты, сделать заявку на утерю паспорта и СНИЛС. Также измените пароль в личном кабинете банка и PIN-коды карт, чтобы мошенники не смогли снять деньги с вашей кредитной карты.

Методика мошенников: как крадут деньги с кредитных карт

Развитие современных цифровых технологий происходит настолько быстро, что пользователи не всегда успевают за ними следить. В настоящее время большинство банковских услуг оформляется дистанционно, без необходимости личного присутствия клиента и подписания документов, что повышает риски для потребителей. Воры используют технологические достижения для своих преступных целей. Достаточно нескольких минут телефонного общения, и мошенники получают деньги с кредитных карт.

Преступники используют следующие методы для снятия денег с банковских счетов:

1. Подделанные пластиковые карты;
2. Недействительные кредитные карты;
3. Украденные карты.

Одним из распространенных способов телефонного мошенничества является звонок от "сотрудников" полиции или банка. Злоумышленники информируют жертву о нападении на ее счет. Звонящий указывает фиктивный номер колл-центра, по которому нужно заблокировать счет или отключить карту. В процессе общения жертва сама сообщает всю необходимую информацию мошенникам. Для увеличения надежности обмана "сотрудники" банка предлагают отправить деньги на "безопасный" счет. Если владелец карты соглашается на такое предложение, он самостоятельно переводит кредитные или личные деньги мошенникам.

Стратегия контроля кредитной истории. Получение кредитной истории ежемесячно позволяет зафиксировать правильность внесенных платежей и отследить запросы на получение кредитов. Как подключить подписку? Еще один вид мошенничества происходит в популярных мессенджерах. Воры используют короткий номер 900, чтобы воссоздать дизайн известного банка. Врачебная компания размещает логотип банка на своем профиле, чтобы повысить уровень доверия жертвы. Таким образом, пользователи карт получают сообщение от номера 900. В тексте сообщения указано об отправленном денежном переводе. Для того, чтобы его получить, необходимо связаться с "отделом финансовой безопасности" и уточнить данные. В процессе общения воры узнают реквизиты банковских карт, включая CVV-код, и крадут деньги.

Третий способ мошенников, который они не редко используют, - это проведение розыгрышей денег и ценных призов под видом праздничных мероприятий. Для участия в мероприятии необходимо:

1. Подписаться на профиль или группу;
2. Сделать скриншот;
3. Скопировать пост на свою страницу.

Мошенники обещают денежные подарки в обмен на эти действия. Жертва должна просто предоставить платежные реквизиты и CVV-код. За несколько минут воры списывают деньги с кредитных карт.

Самое неприятное во всех этих ситуациях заключается в том, что пострадавшие сами предоставляют мошенникам всю необходимую информацию. Если у вас есть сомнения в подлинности личности абонента, прекратите общение и обратитесь в банк.

Как обезопасить себя от мошенничества при получении кредита

В наше время полностью избежать мошенничества и незаконных договоров по кредитам может быть практически невозможно, если не отказываться от банковских услуг и сохранять полную конфиденциальность. В то же время, многие банки уделяют большое внимание защите персональной информации своих клиентов. Однако, нельзя полностью положиться на банк и защиту, которую он предоставляет. Если заемщик будет передавать свои персональные данные и коды доступа мошенникам, виноватым будут только сами заемщики.

Как защитить себя от мошенников при оформлении кредита? Чтобы избежать мошенничества, можно воспользоваться сервисами, которые предлагают некоторые БКИ. Например, уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных может своевременно помочь отреагировать на правонарушение. Если вы хотите узнать больше об этом сервисе, ознакомьтесь с приводимой информацией.

Как защититься от кредитных мошенников? Данный вопрос беспокоит многих клиентов банков, ведь аферисты постоянно ищут новые способы выманить деньги у людей. Чтобы сохранить конфиденциальные данные и защитить свои финансы, нужно придерживаться нескольких простых правил.

Во-первых, подключите мобильный банк. Таким образом, вы сможете оперативно реагировать на операции по картам, вызывая мгновенное блокирование карты в случае подозрительной транзакции.

Во-вторых, храните деньги на разных счетах и заведите несколько карт. Используйте одну карту для интернет-покупок, если необходимо, установите лимит для кредитных карт.

В-третьих, не передавайте никому карты и не сообщайте PIN-код. Не платите по ссылкам из сомнительных смс-сообщений.

В-четвертых, если вы подозреваете мошенничество, то блокируйте мошеннические операции через банк. Храните карты с бесконтактной оплатой в специальных чехлах и сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте.

Не забывайте, что безопасность денег во многом зависит от действий клиента банка. Один надежный способ защиты от мошенников – отслеживание кредитной истории. Регулярно контролируйте изменения в ней, чтобы вовремя заметить утечку персональных данных. Бюро кредитных историй предоставляют сведения бесплатно два раза в год, на платной основе заемщик может получать эти сведения так часто, как ему требуется.

Если вы обнаружили, что на ваше имя уже оформлен кредит, в первую очередь свяжитесь с банком, который является кредитором. Вам следует обозначить ситуацию и рассказать о действиях мошенников. В дополнение к этому стоит немедленно обратиться в правоохранительные органы и подать заявление на оспаривание такого кредитного договора.

К сожалению, в наши дни кредитные мошенники действуют очень хитроумно. Как правило, они представляются работниками банка, где вы уже имеете кредитную историю. Они могут сообщить вам о появлении подозрительной заявки на новый займ. И здесь начинается самая опасная часть мошенничества. Для того, чтобы защитить свои интересы, мошенники требуют сообщить им коды из SMS-сообщений, которые приходят на ваш мобильный телефон. К сожалению, многие люди поддаются на этот трюк.

Как избежать подобных ситуаций? В первую очередь следует быть внимательным и не передавать информацию о своих кредитах и SMS-сообщениях представителям банков, которые обращаются к вам по телефону. Если вы получили подозрительный звонок, не нужно торопиться с предоставлением информации. Лучше перезвонить в банк самостоятельно и уточнить, был ли на самом деле запрос на новый займ. Если вы уже столкнулись с кредитным мошенничеством, необходимо немедленно действовать. Возврат денег будет происходить через суд.

Кроме того, нельзя забывать об ошибочных данных в кредитной истории. Ошибки могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если обнаружили неверные данные, стоит подать заявление на их оспаривание. Соглашение о дистанционном обслуживании, которое прилагается к кредитному договору, позволяет оформлять новые кредиты после ввода кодов из SMS-сообщений. В данном случае действия клиента приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.

Наконец, стоит уделить внимание совету, который помог пострадавшему из Омска избежать сильно затруднительной ситуации. Если вам позвонили мошенники о подозрительной заявке на новый займ от вашего имени, свяжитесь с банком и уточните всю необходимую информацию. Это позволит избежать больших проблем и сохранить ваши финансовые сбережения.

Как предотвратить мошенничество с использованием кредитных карт

Зачастую мошеннические действия, связанные с кредитными картами, происходят из-за невнимательности и неосмотрительности их обладателей. Мошенники могут похитить данные, используя специальное устройство для считывания информации – скиммер. Путем его установки на банкомат, преступники копируют информацию с магнитной полосы карты, а также запоминают PIN-код с помощью специальной накладки на клавиатуре. Получив всю необходимую информацию, преступники готовят поддельную банковскую карту. Если быть внимательным, то такие устройства можно заметить на банкоматах, если ретиво приглядеться к картоприемнику и клавиатуре.

Защита от Телефонных Мошенников: Советы для Успешной Борьбы

Каждый из нас хоть раз в жизни сталкивался с телефонными мошенниками. Это распространенный способ преступного обогащения, причем мошенники используют самые разные приемы, чтобы выманить деньги у своих жертв. Среди наиболее известных трюков:

• Сообщения о том, что на имя жертвы был оформлен кредитный договор мошенниками.
• Извещения о том, что злоумышленники сняли деньги с кредитных карт жертвы.
• Перехватив разговор, мошенники могут убедить жертву, что ее родственник попал в ДТП и нужны деньги на лечение.

Чтобы защитить себя от таких обманов, нужно сдержанно реагировать на звонки мошенников. Необходимо задавать уточняющие вопросы, иначе жертва может быть подвергнута панике. Мошенники используют отработанные схемы, чтобы довести жертву до крайней точки, но при этом если потенциальная жертва задаст неожиданный вопрос, их подозрения могут быть вызваны. Они будут путаться в ответах и постепенно уходить из разговора.

Не забывайте!

Основным средством защиты от телефонных мошенничеств является прекращение беседы. Если звонок пришел от банка, нужно сначала убедиться в его достоверности, затем задать вопросы и лишь после этого что-то обещать. Если вы не уверены, лучше повесить трубку и позвонить обратно в банк на контактный номер, который обычно указан на обратной стороне вашей банковской карты.

Мошенники, производящие кражу средств с кредитных карт, несут вред не только финансам пострадавшего, но и его психологическому здоровью. Поэтому, если столкнулись с такой неприятностью, необходимо сразу же принять меры.

Первое, что нужно сделать – позвонить в банк и заблокировать карту. После этого необходимо написать заявление о несанкционированной операции по счету и передать его в банк. Также обязательно следует обратиться в полицию.

Однако, стоит учитывать, что возврат денег на ваш счет может занять несколько месяцев. Полиция и служба безопасности банка будут проводить расследование ситуации. Если выяснится, что утечка персональных данных произошла по вине кредитной организации, клиент может рассчитывать на возмещение убытков. Однако в компенсации могут отказать, если вы сами сообщили мошенникам коды пластиковой карты.

За хранение конфиденциальных данных о банковской карте отчасти отвечает клиент. Для того, чтобы избежать кражи средств с вашей карты, нужно:

• соблюдать правила безопасного использования продукта,
• следить за несанкционированными операциями,
• важно уничтожать просроченные карты,
• устанавливать блокировку спам-звонков,
• создавать сложные пароли для личных кабинетов и
• регулярно просматривать кредитную историю.

Фото: freepik.com