Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?

В России в июле 2018 года исполнилось 20 лет ипотеке. В 1998 году был принят федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который регулирует ипотечное кредитование. За эти годы ипотечное кредитование стало очень популярным в России и стал едва ли не единственным способом для значительной части населения купить собственное жилье. Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам выросли, банки продолжают разрабатывать все больше программ, которые позволяют снизить издержки при получении кредитов.

Если вы хотите приобрести жилье в кредит, вам следует прежде всего ознакомиться с регламентирующими ипотечное кредитование документами в России или обратиться за консультацией к юристу риэлтерской компании. Среди документов, которые стоит изучить, перечислены:

• Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»;
• Федеральный закон №152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
• Федеральный закон №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
• Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях»;
• Федеральный закон №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»;
• Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ;
• Федеральный закон №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
• Федеральный закон №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

В настоящее время многие люди выбирают ипотечное кредитование для приобретения жилья. Однако, перед оформлением ипотеки, необходимо знать порядок и условия получения кредита.

По российскому законодательству и требованиям банковской системы, процесс получения ипотечного кредита состоит из ряда этапов.

Сначала заемщик должен подать заявку на получение кредита в банк. К заявке необходимо приложить пакет документов, перечень которых заранее должен быть уточнен в кредитной организации. В список входят паспорт, подтверждающие семейное положение, наличие детей, справка о доходах, заполненная по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка, а также копии трудовой книжки, действующего трудового договора, свидетельства о выдаче ИНН и государственного пенсионного страхования. Кроме того, мужчины до 27 лет должны предъявить копию военного билета.

Банк может запросить не только копии, но и оригиналы документов для подтверждения их достоверности. Некоторые кредитные учреждения также могут потребовать предъявить свидетельства о наличии ценных бумаг или дорогостоящей собственности, справки о доходах членов семьи, о состоянии здоровья, о наличии социальных льгот и др.

После проверки предоставленных документов, банк принимает решение о предоставлении займа. Этот процесс может занять от 2-3 дней до недели. Однако, если пользоваться услугой «экспресс-ипотеки», ответ банка может быть получен в течение нескольких часов.

При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Однако, выбранный объект должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.

После выбора жилья, заемщик должен предоставить банку документы на приобретаемую квартиру, включая правоустанавливающие документы на объект и ряд других документов (полный перечень уточняется в банке). Затем, проводится оценка приобретаемой квартиры независимой организацией, и банк принимает окончательное решение о сумме кредита.

Для минимизации рисков, связанных с невозвратом кредита, банк также проверяет юридическую чистоту жилья и убедится в наличии всей разрешительной документации у застройщика. Кроме того, для погашения кредита используются средства, начисляемые по накопительно-ипотечной системе (НИС).

После выполнения всех необходимых процедур, заключается договор купли-продажи квартиры по ипотеке. Документы на государственную регистрацию права собственности передаются в течение пяти дней. После этого заемщик получает документы, подтверждающие право собственности на квартиру, и может заселиться.

В настоящее время банки стараются сократить количество необходимых документов для получения ипотечного кредита. Например, для получения кредита в «ВТБ» требуются только паспорт и еще один документ по выбору, если первоначальный взнос не ниже 30% от стоимости квартиры.

Кроме этого, банки предлагают различные условия и процентные ставки по ипотечным программам. Например, для семей с двумя и более детьми действует программа субсидирования ставки до 6%. Также существуют определенные преференции для клиентов и сотрудников компаний-партнеров банков.

В целом, ипотечное кредитование позволяет большому количеству людей стать владельцами собственной недвижимости. Однако, перед оформлением ипотеки, необходимо внимательно изучить все условия и требования банка.

Жилищное ипотечное кредитование – это один из способов приобретения жилья. Хотя такой подход имеет свои преимущества и недостатки, многие люди все еще оформляют ипотечные кредиты. Стоит рассмотреть обе стороны этого вопроса.

Недостатки ипотечного жилищного кредитования

Итак, что же такого неудобного с жилищным кредитованием? Ниже приводятся некоторые из минусов, с которыми связаны ипотечные кредиты:

• Высокие процентные ставки по кредитам, которые могут привести к значительной переплате за жилье. Например, на начало 2013 года, средняя процентная ставка составляла 12,6%, при среднегодовой инфляции в 5-6%. Банки часто предоставляют ставки от 10% при условии внесения 40-50% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.
• Риск значительной просроченной задолженности и потери жилья в случае резкого снижения доходов.
• Ежемесячные выплаты по кредиту составляют порядка 35% семейного бюджета на 10-30 лет.
• Дополнительные расходы, такие как обязательное страхование собственности и услуги агентства недвижимости, которые могут означать дополнительные затраты времени и сил.

Преимущества ипотечного жилищного кредитования

Тем не менее, несмотря на эти недостатки, у ипотечного жилищного кредитования есть и свои преимущества, которые сегодня все более актуальны. Некоторые из них:

• Квартира в кредит – единственный способ многих россиян на улучшение жилищных условий в короткие сроки.
• Приобретая квартиру в ипотеку, человек вкладывает деньги в собственное, а не арендованное жилье и может немедленно в нее заселиться.
• Досрочное погашение кредита возможно, и большинство банков не ограничивает такую возможность.
• Ипотечные программы постоянно совершенствуются, и можно подобрать выгодные условия для различных категорий граждан.
• С 2016 года ипотечный займ стали использовать для покупки квартир и последующей сдачи их в аренду.

Итоги

Несмотря на некоторые недостатки, жилищное ипотечное кредитование остается широко используемым способом приобретения жилья. В то же время, происходят постоянные изменения в сфере кредитования, поэтому необходимо следить за новостями и внимательно изучать условия, чтобы принять обоснованное решение.

Фото: freepik.com