Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

По данным исследования рынка банковских продуктов, наиболее популярным среди клиентов является предложение по кредитным картам. Если еще десять лет назад потребительские займы были более востребованы, то в настоящее время многие выбирают именно этот вид кредитования. Это обосновано удобством использования пластиковых карт, так как это позволяет производить расчеты в привычной форме. Почти все финансовые учреждения предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при своевременной оплате предыдущего кредита.

В данной статье будет рассказано, какие условия необходимо соблюсти для получения кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при ее оформлении.

Желаете оформить кредитную карту? Узнайте требования, которые необходимо выполнить для этого.

Перед тем как банк одобрит выдачу пластиковой кредитной карты, необходимо удовлетворить ряд условий.

В частности, заемщик должен быть гражданином России и соответствовать возрастным требованиям банка (обычно от 21 до 60 лет), а также иметь постоянное место трудоустройства и регистрации.

Также заемщик должен иметь "положительную" кредитную историю или её отсутствие. Часто банки выдают карты c кредитным лимитом, если у клиента уже есть какой-то другой займ без просрочек платежей (например, автокредит). Однако затраты на возврат всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.

И, наконец, заявитель должен предоставить необходимые документы - оформить кредитную карту в престижном банке невозможно без нескольких документов.

Таким образом, практически любой официально трудоустроенный человек имеет возможность оформить кредитную карту.

Для оформления кредита необходимо представить определенный набор документов. Обычно кредиторам нравится, когда заемщик предоставляет много документов, поскольку это повышает уровень доверия к нему и открывает больше возможностей для получения кредитного лимита. Если клиент хочет получить небольшую сумму кредита, то достаточно заполнить анкету-заявление по форме банка, предоставить паспорт и, возможно, водительские права. Однако, если заемщик собирается получать кредит на значительно более крупную сумму, ему понадобятся дополнительные документы, такие как справка о доходах 2-НДФЛ, копия свидетельства о праве собственности на автомобиль, документальное подтверждение наличия дополнительных доходов и так далее. Кратко говоря, чем больше документов, подтверждающих финансовую надежность и способность выполнять свои обязательства, предоставляет заемщик, тем больше кредитных возможностей ему открывается.

Как получить кредитную карту: советы для успешной заявки

Если вы хотите стать обладателем кредитной карты, вам следует избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при оформлении документов в банке. Полноценный пакет документов и точная информация способны повысить вашу вероятность на одобрение заявки.

Что не стоит делать:

• Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Этот пункт может быть легко проверен сотрудниками банка.
• Преувеличивать свой доход. Эта информация также может быть проверена. К тому же, отсутствие возможности погасить платеж в срок может негативно повлиять на вашу кредитную историю.
• Скрывать кредитную историю. Банк получит информацию об этом из БКИ. Хорошая кредитная история повышает вашу надежность для кредитора.
• Подавать заявку на следующий кредит, если вы уже получили более трех.

Кроме того, важно указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. От полноты пакета документов, подтверждающего вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте. Помните, что полная и правдивая информация может увеличить вероятность одобрения вашей заявки.

Как получить кредитную карту: порядок, сроки и стоимость

Для получения кредитной карты достаточно выполнить всего три простых этапа.

Этап 1

Заполните заявку на кредит. Для этого не обязательно посещать отделение банка. Многие кредитные учреждения предоставляют возможность подать заявку онлайн.

Этап 2

После подачи заявки через Интернет проходит от нескольких часов до пары дней, прежде чем представители банка позвонят и попросят вас приехать в офис с пакетом документов. Бумаги проверяются от часа до недели, в зависимости от количества представленных документов и банка.

Этап 3

После одобрения заявки на кредитную карту вы можете получить ее в банке, заказать доставку курьером или по почте. Однако не все банки предоставляют услугу доставки кредитных карт. После получения карты необходимо ее активировать в банкомате или при помощи консультанта call-центра. Пока карта не активирована, вы не несете ответственности перед кредитором.

Обычно проходит от 3 до 7 дней с момента подачи заявки на кредитную карту и до получения пластика на руки. Некоторые банки предлагают "моментальные" кредитные карты, но в таком случае процентная ставка будет высокой (более 35%) и кредитный лимит будет низким.

Большинство банков не взимают плату за выпуск карты, клиенты обычно платят годовую плату за обслуживание.

Не забывайте, что при подписании договора необходимо внимательно читать его, чтобы не упустить какие-либо "мелкие шрифты", где банк описывает дополнительные обязанности держателя карты и уточнения по стоимости годового обслуживания.

Новый способ оформления кредитной карты вызывает немало недоумений: стоит ли заказывать карту онлайн или все-таки лучше посетить отделение банка?

В настоящее время используются три способа оформления кредитной карты. Рассмотрим их плюсы и минусы по порядку.

Первый способ - получение карты по почте, когда вы не заполняли заявку на ее получение. Такие карты не стоит активировать, потому что они часто бывают невыгодными: максимальная процентная ставка и короткий грейс-период (или его отсутствие). Чаще всего такие карты являются приложением к потребительскому кредиту, который вы ранее оформили, и об этом было написано в мелком шрифте в договоре.

Второй способ - онлайн-оформление карты. Вы заполняете заявку на официальном сайте банка или его партнера. Банк одобряет вашу заявку, и карту доставляют курьером прямо вам в руки или вы можете забрать ее из ближайшего отделения банка. Однако стоит быть осторожным при заказе курьерской доставки, так как некоторые банки могут брать денежное вознаграждение за эту услугу.

Третий способ - оформление карты в банке. Вы можете прийти в ближайшее отделение банка, чтобы заполнить заявку и предоставить необходимые документы. Затем вам нужно будет несколько раз посетить банк, чтобы получить карту. Единственным плюсом этого способа является возможность обсудить детали договора с сотрудником банка.

Какой способ оформления карты выбрать? Если вам удобно посещать отделение банка и у вас есть время на посещение кредитного учреждения в течение буднего дня, то третий способ будет лучшим. В других случаях стоит выбирать онлайн-оформление, так как это значительно экономит время.

Фото: freepik.com