Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит?

Один из простых и доступных способов защитить себя и свою семью от существенных финансовых затрат на лечение и увеличить шанс выздоровления в случае болезней – это страхование здоровья. Среди самых дорогостоящих видов лечения находятся онкологические заболевания, которые не могут позволить себе далеко не все. Только немногим гражданам по карману пребывание в лучших клиниках и применение новейших препаратов. В то же время страховая выплата может значительно помочь тем, кто не имеет возможности оплатить лечение самостоятельно.

Прогрессивный подход к заботе о здоровье: страхование от онкологии

Сталкиваться с онкологическими заболеваниями сегодня приходится все большему числу россиян. Почти 530 000 человек получили такой диагноз в 2013 году, а около половины из них не смогли победить болезнь. Однако врачи говорят о том, что ранняя диагностика и доступ к квалифицированной медицинской помощи могут повысить шансы на выживание. Действительно, на первой стадии онкологии около 93% пациентов полностью выздоравливают, на второй этот показатель составляет 75%, а на третьей – 55%. При лечении рака четвертой стадии выживает только 13% людей.

Эта статистика показывает, что несмотря на печальные факты, рак - не обязательно смертельный диагноз, и существуют шансы на успешное излечение. Однако, помочь в этом возможно не всем. Стоимость современных препаратов и услуг лучших специалистов может стать проблемой для большинства наших граждан. Например, хирургический вмешательство обходится пациенту от 20 000 до 150 000 рублей, лучевая терапия - от 15 000 до 45 000 рублей за курс, а цена на химиотерапию колеблется от 55 000 до 300 000 рублей в зависимости от продолжительности курса и типа препарата. Все эти цифры - приблизительные, а общие затраты могут вылиться в огромную сумму, если учесть стоимость пребывания в стационаре, обследования, анализы, поддерживающие препараты, а также реабилитацию.

Недавно услуга страхования от онкологии появилась и в России. Она уже давно пользуется спросом в развитых странах и предлагает застрахованному лицу:

• более высокое качество и дорогостоящую медицинскую помощь;
• возможность лечения за границей по некоторым программам;
• экспертную помощь и консультации по выбору клиник и программы лечения;
• поддержание уровня жизни для себя и своей семьи на время терапии.

Статья об условиях страхования смертельно опасных заболеваний

Для того, чтобы страхователь мог заключить договор по страхованию смертельно опасных заболеваний, ему необходимо будет соответствовать требованиям, которые задает страховая компания. Однако, обычно все ограничения сводятся к следующим нюансам:

• Минимальный возраст застрахованного лица изменяется в зависимости от выбранной страховой компании и может быть от 0 до 18 лет. Но, следует учитывать, что некоторые программы могут не распространяться на несовершеннолетних;
• Максимальный возраст для того, чтобы заключить договор, обычно достигает отметки в 55-65 лет;
• О состоянии здоровья. В момент, когда заключается договор, страхователь не должен иметь диагностированных, включая всех вылеченных онкозаболеваниях. Большинство страховых компаний также отказывают в страховке, если у страхователя имеются ВИЧ, СПИД. Кроме того, существуют и другие ограничения, которые следует уточнять у страховщика. Сюда могут входить, например, нахождение в местах лишения свободы, наличие диагностированного гепатита С и другие факторы.

Получить полис можно, обратившись к менеджеру страховой компании. Для этого вам придется предоставить паспорт и заполненную анкету по форме организации. Но, есть страховые компании, которые также могут потребовать результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. Что касается стоимости страховки, то ее можно оплатить ежегодно либо за весь период единовременно.

Страховые случаи: все, что нужно знать

Когда мы говорим о страховых случаях, то, как правило, имеем в виду онкозаболевания, которые были диагностированы в первый раз во время действия страховки. Однако наличие рака может быть подтверждено только квалифицированным врачом-онкологом, который не должен быть родственником страхователя. После получения медицинского заключения можно обратиться к страховщику для получения выплаты.

Как получить страховку, зависит от того, какой договор был заключен: некоторые компании оплачивают лечение только в пределах оговоренной в полисе суммы, которая может быть связана с конкретной клиникой, тогда как другие компании гарантируют перечисление средств на личный счет страхователя, чтобы он мог самостоятельно решать, на что потратить деньги. Кроме того, существуют комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денег.

Стрессы, плохая экология, недостаток отдыха, питание жирной и тяжелой пищей (особенно фастфуд), а также вредные привычки – все это факторы риска онкозаболеваний, без которых трудно представить существование современного жителя мегаполиса. Из-за этого количество заболеваний в крупных городах ежегодно увеличивается. По прогнозам ВОЗ, к 2030 году количество онкобольных будет на 75% выше, чем текущие показатели.

Будьте внимательны и заботьтесь о своем здоровье!

Кроме обеспечения выплаты по "страховке от рака", компании-страховщики предоставляют своим клиентам некоторые дополнительные возможности и льготы. К таким бонусам можно отнести оказание помощи больным в период лечения и определения диагноза, поддержку психолога, услуги юристов, а также возможность прохождения диагностики по льготным тарифам. Помимо этого, страховщики также предлагают услуги по консультации по подбору клиник и медицинских специалистов.

В ряде случаев, кроме страхования от рака, можно дополнительно оформить страхование от других критических заболеваний, как инсультов, инфарктов, необходимости трансплантации органов, паралича и многих других опасных болезней.

Стоит отметить, что в некоторых случаях онкострахование доступно только в рамках комплексного пакета услуг, включающего в себя страхование здоровья от других тяжелых заболеваний.

Договор страхования может содержать различные условия, одним из которых является размер страхового возмещения. Размер выплат может серьезно отличаться в зависимости от договорных особенностей. Мы рассмотрели несколько предложений от различных компаний и установили, что размеры страховых выплат варьируются от 300 000 до 15 000 000 рублей. На основании этой информации можно сделать вывод, что точный размер выплат зависит в первую очередь от стоимости страховой премии. Самые значительные суммы возмещения выделяются при стоимости страховки более 100 000 рублей ежегодно.

Кроме того, некоторые страховщики предлагают постепенное увеличение размера выплат. Например, начальная сумма возмещения может составлять 1 500 000 рублей, и каждый год она увеличивается на 100 000 рублей без повышения стоимости полиса.

Также существуют вариативные выплаты, в размерах которых может наступать изменения в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Например, при диагностике злокачественной опухоли желчного пузыря первой стадии застрахованное лицо может получить возмещение в размере 350 000 рублей. А если обнаружится рак поджелудочной железы на второй стадии, размер страховой выплаты может достигать 7 000 000 рублей.

Условия выплаты страховки

Те, кто заключил правильный договор и если страховой случай у застрахованного произошел в период действия полиса, могут рассчитывать на выплату, являющуюся основным правилом. Тем не менее, существуют некоторые исключения. Например, существует "период ожидания", требующий, чтобы страховка не действовала в течение определенного периода времени. Разные компании устанавливают разный "период ожидания", и он может составлять от трех месяцев до полугода. Если в этот период времени диагностируется болезнь, то считается, что застрахованное лицо знало или предполагало о ее наличии, что уже противоречит основным принципам страхования. Однако "период ожидания" применяется только в первый год покупки полиса. Если договор продляется, то этот период уже не применяется.

Кроме того, выдача выплат может быть отклонена в случае выявления у застрахованного ВИЧ-инфекции, СПИДа или установленной до покупки полиса злокачественной опухоли. В случае рецидива ранее выявленных или вылеченных онкозаболеваний также не будет произведена выплата (об этом было упомянуто ранее в условиях страхования).

В случае отсутствия вышеперечисленных причин, застрахованные лица могут обращаться за возмещением страховки. Для перечисления средств обычно нужно оформить специальное заявление по форме компании и предоставить документы, такие как заключение врача-онколога, медицинские справки, указанные в договоре.

Стоимость страховки от онкологии зависит от нескольких факторов, которые могут увеличить размер страховых премий. Один из главных факторов - размер страхового возмещения, чем он выше, тем дороже будет обходиться полис. Также стоимость полиса может зависеть от пола застрахованного лица. Некоторые программы страхования предлагают дешевле страховать женщин в детстве, дороже в среднем возрасте, а в зрелом возрасте - снова дешевле, чем мужчин. Еще один важный фактор - возраст застрахованного. Чем старше человек, тем выше страховые премии. Также стоимость страховки может увеличиться, если включены риски других заболеваний, а также при наличии других повышающих коэффициентов, таких как наследственная склонность к онкозаболеваниям, вредные привычки, тяжелые условия работы и т.д.

Важно отметить, что все эти факторы не действуют во всех случаях и не во всех страховых компаниях. Некоторые страховщики предоставляют скидки на полисы, если они оформлены сразу для нескольких членов семьи или для организаций. Также существуют скидки на взносы со второго года действия договора. Некоторые крупные страховые компании предлагают специальные предложения, при которых при оформлении полиса для обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Фото: freepik.com