Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

При открытии собственного бизнеса предприниматели вступают в копирайтинговые препятствия, которые относятся к организационному и правовому характеру. Они сталкиваются, в свою очередь, с необходимостью выбора формы ведения бизнеса и системы налогообложения, а также открываются вопросы, связанные с открытием расчетного счета в банке.

Хотя закон обязывает банки работать со всеми видами предпринимателей, независимо от формы ведения их бизнеса, банковские услуги для этого класса клиентов часто предоставляются на разных условиях. Поэтому выбор банка для открытия расчетного счета должен быть осознанным и основан на изучении подробных тарифов и принципов предоставления услуг. В данной статье мы рассмотрим процедуру открытия расчетного счета и расскажем о принятых в банках условиях.

Открытие расчетного счета является важным шагом для любого бизнеса. Расчетный счет – это банковский счет, используемый для предпринимательской деятельности, который относится к гражданско-правовым договорам. На первый взгляд может показаться, что открытие расчетного счета является обязательным условием для ведения бизнеса, однако это не так.

Закон не обязывает предпринимателей открывать расчетный счет, поскольку принципы гражданского права гарантируют добровольное заключение договоров. Тем не менее, Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность ограничения прав в целях защиты интересов граждан или государства, что привело к введению ряда ограничений при ведении бизнеса без открытия расчетного счета.

Существует множество преимуществ открытия расчетного счета для ИП или ООО. Наличие счета значительно упрощает работу с контрагентами и возможность проведения операций удаленно, с использованием сервисов онлайн-банкинга, распоряжений по телефону или специального ПО.

Кроме того, открытие расчетного счета позволяет использовать терминалы для принятия платежей с банковских карт и облегчает взаимодействие с контрагентами, которые работают только с безналичным расчетом.

Без расчетного счета уплата налогов и взносов становится гораздо сложнее, поскольку моментом выполнения обязанности по уплате считается момент предъявления в банк платежного поручения. Поэтому многие организации полагаются на банковские переводы со своего счета при уплате налогов и взносов.

Наконец, многие банки предлагают дополнительные услуги и возможности своим клиентам при открытии расчетного счета. Поэтому наиболее выгодную кредитную организацию необходимо выбирать тщательно.

Открытие расчетного счета для ИП или ООО может быть не обязанностью, но это однозначно необходимость для более комфортного и эффективного ведения бизнеса.

Существует несколько важных моментов, которые следует учитывать при выборе банка для бизнеса:

1. Надежность банка. Каждый месяц Центробанк России может отозвать лицензию у ненадежного банка, что может привести к его банкротству. Поэтому лучшим выбором для бизнеса является надежный банк с большим объемом собственных средств в банковском секторе.
2. Уровень работы с клиентами. Чтобы избежать бесконечных очередей, многие банки предлагают индивидуального специалиста, с которым можно связаться для решения проблем.
3. Наличие электронных сервисов для удаленных операций. Многие банки предоставляют возможность пользоваться интернет-банкингом, что позволяет клиентам проводить удаленные операции.
4. Стоимость обслуживания счета. Изучите стоимость ведения расчетного счета, чтобы найти банк с приемлемой ценой. Многие банки применяют два вида платежей: фиксированный периодический платеж и процент от каждой операции.

Самый лучший выбор для бизнеса - банк, который учитывает все перечисленные критерии и предлагает лучшие условия по цене. Многие интернет-сервисы оценивают лучшие банки для бизнеса по этих признакам.

Для того чтобы открыть расчетный счет для ООО, требуется подготовить некоторое количество документов. В частности, перечень необходимых документов зависит от того, является ли юридическое лицо резидентом той или иной страны.

Для компаний-резидентов Российской Федерации следует представить следующие документы в банк:

• Учредительные документы.
• Лицензию на право осуществления конкретного вида деятельности (при наличии лицензируемой деятельности).
• Подписи и образцы печатей на специальной карточке.
• Документы, подтверждающие полномочия лиц на распоряжение деньгами со счета.
• Документы, удостоверяющие полномочия директора или генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами РФ, должны предоставить следующие документы:

• Документы, упомянутые в пунктах 2-5 перечня документов для резидентов РФ.
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица.
• Документы, подтверждающие постановку налогового учета.

При открытии расчетного счета для филиала юридического лица, кроме упомянутых документов необходимо предоставить положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Перечень необходимых документов для ИП

Если вы уже определились, где вам лучше открыть расчетный счет для ИП, то необходимо подготовить следующие документы для банка:

1. Документ, подтверждающий вашу личность.
2. Образцы подписей и печатей на специальной карточке.
3. Лицензия на право заниматься определенной деятельностью (при необходимости при лицензируемой деятельности).
4. Документы, подтверждающие полномочия и права других лиц для распоряжения деньгами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционная карта или документ, подтверждающий право гражданина на пребывание на территории страны (если вы являетесь гражданином другой страны).

Определение порядка оформления расчетных счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является довольно простой процедурой, которую можно представить в виде нескольких шагов.

Первым шагом является выбор кредитной организации. Для наглядности можно использовать табличную форму, в которой будет представлена ключевая информация, взятая из открытых источников в интернете, о банках. Однако, помимо этого, стоит уделить внимание отзывам на авторитетных профильных порталах и форумах, а также обратиться к рейтингам лучших банков для бизнеса в России, которые публикуются на независимых интернет-ресурсах и официальном сайте Центробанка РФ.

Далее необходимо провести предварительный анализ, выбрать несколько банков и посетить их офисы для обслуживания юридических лиц. Во время визита можно побеседовать с представителями кредитных организаций очно, получить первое впечатление о сервисе и окончательно выбрать тариф и дополнительные услуги. Условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг, тарифы и другие важные аспекты будут исчерпывающе обсуждены с представителями банка.

Далее, необходимо собрать пакет документов, хотя перечень стандартных документов одинаковый для всех банков, форма представления и бланки все же могут иметь различия. После этого, необходимо обратиться в банк с заявлением на открытие расчетного счета – можно либо самостоятельно, либо через доверенное лицо.

После обращения в банк, необходимо подписать договор и ожидать сообщения от представителя банка об открытии счета, которое приходит спустя какое-то время. После получения сообщения, расчетный счет будет активирован путем внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года владельцы расчетных счетов не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России или налоговую инспекцию об открытии счета или изменении реквизитов – такая обязанность возложена на банк.

При заключении договора с банком, помимо основного объема услуг, клиенты могут подключить дополнительные. Эти услуги доступны в любом банке, где открыт расчетный счет организации, и могут включать в себя следующее:

• Интернет-банкинг. Данная услуга позволяет производить удаленные платежи с помощью онлайн-сервиса банка или специального программного обеспечения, используя электронный ключ. Круглосуточное обслуживание, возможность получения информации по счету, а также управления услугами через личный кабинет - преимущества данной услуги. Однако, существует и недостаток - банкинг через веб-форму немного менее безопасен, чем через ПО, и может быть склонен к взлому.
• Эквайринг. Эта услуга представляет собой современное решение для коммерческих организаций. Она используется для проведения платежей банковскими картами или с помощью современных методов оплаты через смартфоны. Для подключения услуги необходимо взять в аренду у банка специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Таким образом, если вы ищете наиболее выгодный вариант открытия расчетного счета для ООО, стоит узнать о возможности подключения услуги эквайринга.
• Привязка карт к расчетному счету. Для более удобного проведения платежей можно заказать выпуск корпоративной карты с правами доступа к счету нескольких сотрудников. Эта карта позволяет производить беспроцентные платежи в любое удобное время. Зарплатный проект также может быть удобным решением для расчетов со сотрудниками. Обслуживание всех банковских карт в одном филиале кредитной организации и безналичное зачисление выплат на карточный счет можно производить напрямую с расчетного счета.
• Аутсорсинг. Многие банки предлагают своим клиентам малого бизнеса подключить услугу удаленного аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Консультирование клиентов по выбранным направлениям, подготовку отчетности, платежных поручений и других документов берут на себя специалисты банка.

Вышеперечисленные услуги - далеко не полный перечень возможных. Каждый банк разрабатывает индивидуальный пакет предложений, упрощающий проведение операций.

Различные банки предлагают разные тарифы и условия для открытия расчетного счета для ООО. Обычно, часто решающим фактором является стоимость обслуживания банковского счета. Некоторые банки могут предложить бесплатное оформление расчетного счета, но в то же время взимать высокие комиссии за операции или ежемесячное обслуживание.

Для того, чтобы правильно выбрать банк для открытия расчетного счета для ИП или организации, нужно внимательно изучать действующие тарифы банков. Эти тарифы могут быть разные в каждом регионе. В таблице 1 приведены некоторые актуальные предложения некоторых банков, работающих в Москве и Московской области.

Таблица 1. Тарифы на открытие и ведение расчетного счета

* Начиная с 5-го месяца; до 5-го месяца - бесплатно

Все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов посредством онлайн-чатов, горячей линии или электронной почты. Точную информацию можно найти на официальных сайтах кредитных организаций или посетив банковский офис.

Каждый банк также разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для различных категорий предпринимателей. Эти тарифы отличаются по многим параметрам и являются выгодными в зависимости от характера и объемов денежных операций. Поэтому, в каком банке открывать расчетный счет - решать только вам.

Фото: freepik.com