Валютные переводы: выгодные тарифы и условия для бизнеса
Некоторые российские компании, включая ИП, в настоящее время интенсивно взаимодействуют с иностранными партнерами, что часто требует валютных расчетов. Такие переводы отличаются от простых переводов рублей, и имеют определенные тонкости, которые необходимо учитывать, чтобы избежать серьезных проблем и последствий. Перевод рублей с одного счета на другой не имеет никаких ограничений и выполняется быстро и просто. Однако, при выполнении валютных расчетов есть несколько моментов, которые необходимо знать.
Перевод валюты за границу является неотъемлемой частью работы юридических лиц и ИП. Однако, выбор метода перевода играет важную роль, и может повлиять на результат. При выборе способа перевода, стоит учитывать проценты, время проведения операции и безопасность транзакции.
На данный момент существует несколько способов перевода валюты. Один из самых надежных методов – это банковский перевод с помощью системы SWIFT. Обладая высокой степенью безопасности и надежности, этот вариант подходит для больших сумм и для производства расчетов между юридическими лицами.
SWIFT – это международная платежная система с штаб-квартирой в Брюсселе. Ей пользуются более 10 тысяч банков в 200 странах, каждый из которых имеет уникальный SWIFT-код. Плата по данному методу осуществляется в течение одного-трех операционных дней, при этом праздники и выходные дни могут быть исключены. Кроме того, необходимо открыть валютный счет для производства транзакции.
Учитывая, что комиссия за перевод по методу SWIFT значительно меньше, чем за мгновенные переводы Western Union, этот метод может оказаться более выгодным для крупных транзакций. Конкретная сумма комиссии зависит от банковского учреждения, и может составлять примерно 1-3% от суммы перевода.
Юридические лица-резиденты РФ могут переводить суммы в валюте без ограничений по системе SWIFT, но только при наличии необходимых подтверждающих документов. А если сумма перевода превышает 200 000 рублей, служба валютного контроля банка может потребовать подтверждения сделки. При этом, деньги будут находиться на специальном транзитном счете в банке до проверки законности сделки. Как только проверка завершена, деньги будут переведены на валютный счет и станут доступны для распоряжения получателя.
В России действует система валютного регулирования, цель которой - обеспечение полного соблюдения валютного законодательства. Нормы и требования, которым должны соответствовать все валютные переводы и платежи, изложены в Федеральном законе от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Банк России и Правительство РФ отвечают за соблюдение этих норм и требований, издают нормативные акты, осуществляют надзор и проводят проверочные мероприятия.
Помимо этого, непосредственный контроль за оформлением валютных переводов осуществляют так называемые банки-агенты валютного контроля и другие структуры небанковского типа.
Обязательному валютному контролю подлежат сделки, связанные с внутренними и внешними ценными бумагами, а также расчеты между резидентами и нерезидентами РФ.
Важно точно оформить валютные переводы и предоставить необходимую отчетность, чтобы избежать отказа в переводе. Нарушение валютного законодательства влечет за собой ответственность, предусмотренную законодательством.
С 1 января 2018 года были введены новые условия валютных переводов, изложенные в Инструкции Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И. Было отменено требование о предоставлении компаниями-резидентами справок о валютных операциях в уполномоченные банки, но сохранилось требование о предоставлении документов, являющихся основаниями для проведения валютного перевода. Также были внесены изменения в порядок постановки на учет контрактов.
С 1 марта 2018 года был отменен паспорт сделки по валютным операциям, и вместо этого банки-агенты теперь ведут регистрацию контрактов, сумма по которым превышает определенный лимит. Если сумма контракта меньше 3 миллионов рублей, то банк его не регистрирует, а если меньше 200 000 рублей, предоставление дополнительных документов не потребуется. Однако в случае, если сумма контракта больше или у банка возникли вопросы, дополнительные документы все же могут потребоваться, даже если контракт не подлежит регистрации.
Компании, занимающиеся зарубежными переводами, должны обратить внимание на услуги банков, оказывающих агентские функции в валютном контроле. В России существует несколько банков, которые являются крупными и надежными агентами валютного контроля: Сбербанк, «ЮниКредит Банк», ВТБ, «Банк Открытие», «Альфа-Банк».
Процесс валютного контроля состоит из нескольких этапов. Сначала требуется сбор пакета документов, подтверждающих законность валютного перевода. При этом банк может запросить только те документы, которые имеют прямое отношение к валютному переводу. Далее проводится операция агентом валютного контроля, для которой, в некоторых случаях, может потребоваться создание дополнительного расчетного счета. Затем проводится тщательная проверка всей документации, после чего вносится информация в соответствующие базы и реестры данных, происходит резервирование средств и возврат зарезервированной суммы после успешного проведения операции. В конце сделки формируется необходимая отчетность.
Ошибка, выявленная при проведении валютного контроля, может стоить резиденту весьма дорого. Штрафы за нарушения могут достигать 100% от суммы перевода, не имеет значения, какая именно ошибка была допущена. Более того, резидент будет нести ответственность как за срывы сроков, так и за неточности в документах.
Таким образом, грамотный выбор банка, оказывающего услуги в области валютного контроля, является важным этапом для любой компании, которая занимается зарубежными переводами. Только так можно избежать дополнительных платежей по процентам и штрафам в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
Фото: freepik.com